平安养老宁夏分公司 史宪巍
随着时代的进步，商业保险在生活中的地位越来越重要，成为了日常生活中的重要组成部分，而保险也早已不再是一种单纯的保障，其服务领域包含各方各面。宁夏保险业较全国而言，规模虽小，但保险深度却高于全国平均水平，发展前景不可估量的。
当下很多人对保险的认识依然停留在“看病报销，出事理赔”的认识上，然而时代在改变，保险业也早已今非昔比，建立与宁夏经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，应做到以下几点：
一、推动科技创新，为高新技术产业发展提供风险保障
高风险、高投入是高新技术的一大特点，为了保障风险投资的安全和持续投入，必须从制度设计上予以保障。保险业作为风险管理的有效手段，在推动高新技术的发展上具有独特的优势。当前，国际上盛行商业保险与高科技联姻，保险公司通过科学合理地计算风险投资的保障费用，承保高新技术项目，万一项目不成功时，由保险公司承担部分风险；保险公司还通过开展高新技术转让保险，促进科技成果进入技术市场和提高成交率，提高企业采用高新技术的积极性，有力推动了高新技术产业的发展。
二、完善社会保障体系，减轻政府负担
保险虽然是一种商业行为，但它在社会保障、减少政府财政支出等方面发挥着举足轻重的作用。社会保障、社会安全这些事情本应当由政府来做，但天有不测风云，并不是所有的工作政府都能承担。而保险业就能够非常有效地发挥这样一种保障作用。保险业可以通过市场化的途径来聚集资金，并通过“今天为明天、多数人为少数人、健康人为病患者”的资金使用机制来为投保者提供社会保障。
在我国，社会保障制度不完善已经成为影响当前扩大内需、启动消费的主要制约因素，解决不好这一问题，势必影响我国经济的长远发展和社会稳定。随着我国老龄人口的不断增加，经济环境压力较重，国内企业面临的竞争加剧，社会保障资金不足的矛盾将越来越突出。据有关专家测算，我国养老、医疗、失业三方面社会保障基金的支付缺口每年大约为673亿元。同时据社会保障部门估计，转制成本大约为20000亿元左右。如此大的债务规模再加上每年的社会保障资金缺口，短期内完全要政府解决不现实，但社会保障却不能产生断层。另一方面，我国地区间发展很不平衡，生活保障需求呈现多样化、多层次的特点，老年护理、企业年金、健康、医疗、教育费用等与社会生活联系紧密的商业保险需求，具有极大的潜力，这为我国商业保险充分发挥社会管理功能，减轻政府压力、促进国企改革提供了广阔的舞台。
三、完善社会管理体系，促进社会正常运转
社会和经济的运转时常存在许多不和谐的因素，因此，有必要建立完善的社会风险管理机制，尤其是充分发挥保险的社会管理功能，消除各个要素彼此之间的摩擦，减少冲突，建立良好的社会秩序，保障社会的正常运转。如，责任保险有利于当事人履行相应的民事赔偿责任，解决纠纷，协调民事关系。发达国家有完备的责任保险体系，如产品责任保险、雇主责任保险、执业责任保险及公众责任险、机动车辆第三者责任险等，被保险人一旦出现责任事故，可以很快通过保险公司解决，不必纠缠于旷日持久的官司，减少了社会的摩擦和冲突，整个社会运转效率高。近年来，我国医疗事故纠纷频繁发生，巨额诉讼案例呈上升趋势，国内各家保险公司陆续推出了医疗责任保险，在取得经济效益的同时也产生了良好的社会效益，受到医患各方和社会的普遍欢迎，尽管还有许多地方有待完善，但充分说明了保险参与社会管理大有可为。
四、激活储蓄机制，促进经济发展
经济学家普遍认为，储蓄率和经济增长率之间存在正相关关系，但其传导机制存在多种途径。保险作为金融中介之一，在提高资金融通的效率方面有三个优势，能有效地提高金融系统的运行效率：一是降低结合储蓄者和借款人的交易成本；二是创造资金流动性；三是有利于形成投资的规模经济。与商业银行相比，保险公司的长期负债和稳健的现金流量，是政府和企业理想的长期融资渠道。一国金融体系的发达程度与其对市场的依赖性成正比，与其对金融中介的依赖性成反比，也就是说取决于信息对称的程度。因此，保险公司的金融中介作用，在新兴国家金融市场比在发达国家金融市场更大。对于我国还不完善的金融市场来说，保险业的作用还远远没有发挥出来，具有巨大的潜力。
五、稳定经济生活，为社会提供“安睡保险”
保险通过预先确定的支出将未来不确定的可能损失固定下来，从而稳定个人、家庭和组织机构的财务状况，有利于形成经济安全的心理预期，为经济生活平稳运转创造条件，客观上起到了古典经济学描述的“守夜人”角色的作用。现代保险技术的不断发展，使原来许多不可保的风险逐渐变成可保风险，保险服务的领域和深度不断得到拓宽，保险的社会管理功能将越来越凸现出来。
我国现已进入经济高速发展时期，社会乃至政府负担的压力越来越大，而商业保险的社会管理功能日益凸显，无疑为政府、社会承担了日常生活中的诸多风险，商业保险不仅为居民生活保驾护航，也为社会安定做出了诸多贡献，可以说我们的生活已离不开保险，建立与宁夏经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，商业保险的社会管理功能不可或缺，正是有了保险的存在，分担了大家的后顾之忧，才会最终达到“保险让生活更美好”的美好愿景。