人保财险宁夏分公司 王颖
国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）的发布，明确了保险行业在经济社会中的地位，对于进一步提升保险业的社会地位，塑造行业社会形象，更好地发挥保险的功能作用，为保险业加快发展和深化改革创造一个极为有利的契机。如何把握好“新国十条”带来的发展新机遇，迅速行动，乘势而上，创新服务，强化落实，将国家的利好政策化为实实在在的经营成果，把企业做大做强做优，是当前我们最紧迫的任务。本文结合宁夏人保财险的实际，就如何贯彻落实“新国十条”谈点个人的认识。
一、加强市场前瞻性研究，抓牢政策项目促发展
（一）把握政府创新社会治理方式先机，积极协调稳固基础。人保财险宁夏分公司将积极寻求政策支持，大力推动自治区社会保障体系建设。把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，要以保险服务帮助政府化解民事责任纠纷为着眼点，加快发展旅行社、产品质量、产品责任和公众责任保险。要以公司广泛参与政府灾害事故防范救助体系为着力点，做大民房灾害、企业财产、机动车辆保险、意外保险等保险，增强全社会抵御风险的能力。
（二）紧盯政策和市场做蓝海，因地制宜做特色。随着政府社会治理方式的转变和保险服务的面向市场采购的增加，政策的开放已经面向全部市场主体，人保公司的一些优势已经从“蓝海”变成了“红海”，一些保险项目不可能独家所占。因此，我们要广泛地参与全社会基础项目建设、市政管理、民生项目、企业生产、信用体系建设、科技服务、文化产业等保险服务；更加需要积极响应政府关于“大力发展‘三农’保险，创新支农惠农方式”的要求，紧贴政府关于“完善对农业保险的财政补贴”的政策，以提升农村市场的销售能力和服务能力为重点，积极发展农村小额信贷保险、农村家庭财产、农业基础设施保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务，把优势市场做大，把优势险种、优势渠道做强。人保公司的农网保险机制体系具有多年沉淀的渠道优势，我们要不遗余力地扩大优势，加强农村销售队伍和服务能力建设，做好政策性农险项目“落地一批”、“协调一批”、“储备一批”的工作，为“三农”发展做贡献。
二、更加注重核心竞争力培育，加快内涵式发展转变
“新国十条”的出台，为公司实现“管理专业化、作业流程标准化、经营差异化、管控集中化”和“竞争能力、销售能力、服务能力和盈利能力领先市场”发展改革转型战略目标的实现，注入了新活力，也为公司加快向内涵式发展方式的转变提供了新条件。当前，整个社会在转型，经济发展方式在转型，社会消费观念和消费方式在转型，保险行业更是如此。在保险领域，市场资源总量有限，传统的营销员营销方式逐渐淡出舞台，银保渠道的成本压力越来越大，市场竞争靠价格竞争等简单竞争方式已经越来越难以生存，更加需要我们深化公司优势服务渠道的建设，探索和转变发展方式，做到“人无我有，人有我优”。
（一）注重转变市场竞争方式
1、解决基层认识偏差问题，切实转变基层观念。人保财险宁夏分公司的业务结构是以车险、政策性险种为主的“两轮驱动”模式，商业非车险发展相对滞后，业务结构不尽合理。近几年来，公司一直在探索如何培育和加快商业非车险的发展，实现公司业务的“多轮驱动”。但就目前来看，部分基层支公司仍然存在认识不到位的问题，对于一些分散性险种，认为费时、费力、见效慢、续保难度大、难成规模，不愿多宣传、多做。对于一些产业配套政策险种，认为协调部门多，花费精力多，经营效益不大，不愿去多抓多跑多落实。基层公司在优化险种结构、培育商业非车险上规模、紧密联系政府促发展等方面，一定程度上存在认识不到位问题。要转变市场竞争方式，首先就要改变基层的这些认识偏差问题，转变基层观念，扭转发展思路，抓住“新国十条”出台这一有利契机，兼顾发展和业务结构的调整。在分散性险种发展上，要通过专人跟踪服务的方式，在党政部门单位、企事业单位，在个意险、家财险等分散性领域，推行“散单团做”模式，发展分散性险种渐成规模，重点培育和发展壮大一批小险种。
2、巩固发展传统渠道，大力提升渠道产能。在渠道业务发展上，要巩固发展传统渠道，复制和推广成功的经验，并根据市场变化及时调整思路和举措，提升渠道产能。要在直销渠道、专营团队销售、银保渠道、农村市场等渠道和领域，加大商业非车险发展的力度。直销渠道，要着力打造通过直销团队建设，确立专管专营提升渠道优势，并不断提升门店的服务质量和效率，优化客户体验。要建立商业非车险销售团队或成立直辖营业部，专职发展商业非车险业务。车商渠道要抓好车商业务的维护发展，充分运用好远程出单系统，抓好车商渠道专管维护人员的配置、纪律要求、服务效率和销售费用兑现。银保（中介）渠道，要重点加强对各大银行的日常关系协调和拜访，做到对全区各大银行的保险项目的一清二楚，主动出击，积极展业。个代渠道，要以分公司对分散性险种的销售费用政策为杠杆，扎实开展产品培训宣导和销售政策宣导，在各经营单位、各网点、各交叉渠道的个代团队和人员中，强力推进分散性险种培育发展成公司新的业务增长点，抓出工作亮点。
3、主动转变发展方式，大力发展新兴渠道。新兴渠道方面，公司电销业务通过近几年的大力宣传、发展，已渐成规模。电销发展方式从引导电销、强制电销，逐步走入客户主动电话投保的良性模式。但网销渠道仍然规模较小，未成气候。下一步，公司将更加注重营销方式的转变，一是要把电网销渠道作为车险市场竞争的主要措施之一来抓，持续加大开展客户信息真实性管理、引导电网销和加强广告宣传的工作，让更多的客户了解渠道、主动投保，实现公司电网销渠道的持续较快发展。二是在当前个代营销逐渐式微的情况下，要制定办法，激励全辖员工推广网销业务，通过持续的推广宣传，培育社会保险网销意识，引导客户上网投保，努力实现公司商业非车险、分散性险种在网销渠道逐渐形成一定规模。三是要定位“市场主导者”角色，突出公司品牌、网络、服务优势宣传，大力发展客户增值服务，不带头、不跟风、少参与市场价格竞争，引导市场良性发展。四是要积极广泛参与政府的保险服务社会采购项目，广泛参与介入责任险领域的招投标项目，深入推广产品责任险、产品质量保证、科技保险等企业关心的险种项目。
（二）注重盈利能力建设
随着“新国十条”的出台和保险市场的不断开放，成本竞争将成为各保险主体市场竞争的焦点。只有始终坚持“效益第一”，加强盈利能力建设，始终保持优于行业的成熟公司的成本优势，才能在“新国十条”出台后更加开放、竞争更加激烈的保险市场牢牢把握住主导地位。要实现控制经营成本、提升盈利能力的目标。一是要差异化配置销售资源，将资源向销售一线、向效益险种和向竞争激烈险种倾斜，达到既支撑业务较快发展又有效节约资源的目的；二是要落实财务全面预算管理，按照“八项规定”和总、分公司管理规定要求，“厉行节约，勤俭建司”，严格各项费用的支出；三是严把产品风险控制和理赔成本控制关，要在销售环节把好产品风险的识别衡量和控制关，在理赔环节挤干水分有效降低赔付成本；四是要严肃应收管理制度，巩固提升公司的现金流水平，防范资金安全风险。
（三）注重客户服务方式转变
“客户是公司的发展之源、生存之基、价值之本”,客户服务是市场竞争的核心，是公司“人民保险、服务人民”的使命和“风雨同行、至爱至诚”核心价值观的具体落脚点。持续改善和提升公司的服务能力是公司生存发展的永恒主题。随着“新国十条”的出台和保监部门监管思路的变化，保险产品定价及销售政策将逐步放开，产品的竞争势必将更趋激励，我们需要做好公司产品的创新，但更加需要基层公司在服务、管理和技术创新上加以落实。要避免卷入无休止的恶性价格战，就要认清服务才是竞争的焦点和公司获取客户的关键手段。我们必须坚持以客户为中心，把服务放在更加突出的位置，把客户服务作为公司的核心竞争力之一，抓好“人无我有，人有我优”的服务工作。
如何多管齐下，抓好服务水平的持续提升。一是要强化员工服务意识，深刻理解服务价值；二是要持续加强全员客户服务培训工作，提升员工业务技能和专业水平；三是要狠抓客户服务标准化建设，进一步提升服务能力和水平；四是要深化理赔事业部制度改革，强化理赔措施考核，进一步提升理赔服务效率；五是要推进城网、农网改造，进一步提升窗口服务形象。
（四）注重依法合规经营
合规经营是公司防范和化解经营风险的基础，是公司持续健康发展的保障。“新国十条”中提及的相当部分保险项目，都还需要政府等相关部门单位的理解和支持。如何做到群众放心、政府信任、监管单位满意，依法合规是其中的重中之重。依法合规经营，首先要注重加强“三道防线”建设，要在全区系统上下从思想上对违规经营成本代价有一个清晰认识，要处理好加快发展和防范风险的关系，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，在全区系统牢固树立“合规创造价值”“合规人人有责”的理念；其次是要做好内控合规和风险排查防范等工作，全方位抓好全区系统的机构资质和高管任职合规、证照印章合规、单证合规、财务业务和理赔合规、反洗钱、反垄断和反不正当竞争等工作的日常风险监管；第三是要强化专项检查、效能监察、执法监察、财务巡查、干部巡视工作力度，力争工作检查和风险排查全覆盖，要对相关责任机构和人员、对整改不力的机构和责任人，严肃问责，强化依法合规的经营导向；第四是在政策性农险和健康险专营产品等经营上，涉及广大群众、政府财政补贴资金和公司利益，要按照相关条例法规、监管规定、业务操作实务的要求，坚持合规经营。