宁夏保险行业协会网

【普惠金融推进月】宁夏保险行业普惠金融案例分享——“宁惠保”惠及千家万户

发布时间:2024-04-01 10:49:02 来源:   作者:

 

  1背景情况介绍

  近年来,重大疾病已逐渐成为我国居民主要致死病因,相应的治疗费用亦逐年上涨,成为“因病致贫、因病返贫”的重要原因,居民的健康医疗需求越来越强烈,社会医疗保障体系承压加剧。为进一步贯彻建立以基本医疗保险为主体,补充医疗保险、商业健康保险等共同发展的多层次医疗保障体系的政策目标,2020年9月,国寿财险宁夏分公司联系西夏区政府,并同步向医保中心、社保局汇报了开办普惠型补充医疗项目的方案,最终得到各级领导的认可,在当年推出了定制城市专属普惠型补充医疗保险——宁惠保。

  “宁惠保”是面向全区、打破既往病史投保限制,与基本医疗保险相衔接的普惠型商业补充医疗保险,既是国家政策性医疗保险的有力补充,又有助于完善宁夏回族自治区医疗保障体系,实现更多人“应保尽保”“健康无忧”。据不完全统计,推出四年来,“宁惠保”累计参保50万投保人,取得普惠性强、减负效果好、理赔效率高的惠民利民成效。

  2产品经营模式

  采取“政府指导与监督+保险公司设计专属产品和承保理赔+技术服务方提供运营平台搭建和医疗健康管理服务+民众自愿参保享受普惠价格”的经营模式,具体路径如下:

  (一)政府指导与监督

  由政府整体统筹监督项目,包括前期整体方案的评审与批准、项

  目形式的决策(政府作为项目官方背书的指导单位)以及宣传协助推广,如政府官方网站、官方微信公众号等官方网站的发文、参加产品的新闻发布会、准许线下宣传实物资料宣传册署名医疗健康相关政府单位为官方指导单位。

  (二)定制专属保险产品

  根据当地医保实际情况,满足当地居民实际需求为目的,设计与当地医保无缝衔接的保险产品。

  (三)建设便捷的投保服务平台

  委托第三方公司建设投保服务平台,使居民可快速便捷进行投保。具体做法是,居民通过扫描宣传页面上的二维码直接跳转进入保险产品投保页面,居民在投保页面输入个人信息后,将个人信息通过实时数据接口,传输至投保平台,待支付保费后,投保页面将显示投保成功的字样。并可在平台个人信息中查询。前端投保页面的设计与开发,以及后端数据服务库的构建与运营都由专业第三方管理公司进行负责。

  (四)全面宣传推广

  主要通过线上推广与线下推广两部分进行。线上推广前期由政府监管指导(政府部门官网、官微、官博上发布产品和投保信息)推广为主。线下推广由产品新闻发会布、线下广告投放、地推宣传等组成。

  (五)运营服务平台

  由第三方专业公司设计,保险公司协助,主要提供保险核保、信息变更、理赔等保险服务以及其它配套医疗健康管理服务等。其中信息变更、理赔、退保等由承保的保险公司负责。在发生信息变更、理赔或退保时,居民可拨打承保保险公司官方客服电话或至线下网点进行咨询与操作。医疗管理服务由项目的医疗健康服务公司提供,服务内容涵盖药品直付、送药上门、处方咨询、用药指导、患者用药随访、新特药咨询、慈善援助指导等。

  (六)“宁惠保”产品方案发展历程:

  2020年:

  59元/人

  200万保障:100万住院医保内医疗费用, 100万特药费用(15种)

  免赔额:2万

  给付比例:75%

  2021年:

  59元/人

  240万保障:120万住院医保内医疗费用, 120万特药费用(20种)

  免赔额:2万

  给付比例:75%

  2022年:

  共两个方案:

  方案一:59元/人

  240万保障:120万住院医保内医疗费用,

  120万特药费用(30种)

  免赔额:1.5万

  给付比例:75%

  方案二:139元/人

  470万保障:150万住院医保内医疗费用,150万特药费用(30种),共享免赔额1.5万,给付比例80%;150万住院医保外自费,免赔额1.5万,给付比例50%;20万法定传染病身故责任。

  2023年:

  医疗费用以及重点疾病的药品保障。1.参保方式,自愿高效。参保方式,无需财政或基金出资,由个人与企业自愿参保。2.健康管理,优享服务。除保险保障之外,还可以为参保者提供增值服务,提升群众就医服务体验。3.产品定价,价格亲民。全年龄人群同一价格,价格亲民,群众接受程度高。4.参保条件,门槛低。出生满28天以上均可参保,不限职业,无健康告知、无等待期。

  2023年增加了健康管理服务:1.特药服务。国内药品预约购买及配送、用药审核、用药咨询、用药随访、援助用药申请指导、临床试验申请服务,一个电话全搞定。2.超值服务折扣。体检、基因检测、慢病用药购买折扣统统可用。3.心理服务。提高工作、学习效率,帮助减少负面情绪。


  来源:国寿财险宁夏分公司

 

保险协会