2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动期间，华泰财险宁夏分公司结合典型案例，提示广大消费者关注以下风险案例，帮助大家增强风险防范意识，维护自身合法权益。
一、 隐瞒车辆用途致理赔受阻：私家车营运的“保障真空”
案例：张某以家庭自用名义投保车险，但私下从事网约车营运。发生事故后，保险公司发现其车辆使用性质变更且未告知，根据《保险法》第52条“危险程度显著增加”条款，拒绝商业险赔付。
风险提示：
按需投保：车辆用途变更（如家用转营运）需及时通知保险公司并调整险种，否则事故后将面临拒赔风险。
合规运营：从事营运需具备相关资质（如网约车认证），确保保障与风险匹配。
二、 医保卡外借成“健康污点”：投保受阻与理赔纠纷的双重隐患
案例：王某外借医保卡为家人购买降糖药，投保重疾险时因医保记录显示“糖尿病史”被拒保；后经体检自证健康，仍被部分保险公司加费承保。
风险提示：
法律风险：医保卡外借属骗保行为，可能面临罚款或刑事责任。
投保影响：外借记录视为持卡人健康档案，易导致核保拒保、加费或理赔纠纷。消费者需提前自查医保记录，异常情况主动声明并提交健康证明。
三、 “代理退保”黑灰产陷阱：保障清零与信息泄露的双重危机
案例：王先生轻信“代理退保”中介，退保百万医疗险后购买“高收益理财”，不久罹患重病却因失去保障需自付20万元医疗费。
风险提示：
警惕话术：不法分子以“全额退保”“维权服务”为诱饵，诱导消费者签署委托协议，窃取身份证、银行卡等敏感信息。
依法维权：退保应通过官方渠道办理，理赔纠纷可寻求监管调解或司法途径，避免个人信息被非法利用。
四、 代位求偿权行使误区：忽视条款导致权益受损
案例：吴先生车辆被撞后，因第三方拒赔申请代位追偿，但因其未及时转让追偿权，保险公司仅赔付部分损失。
风险提示：
前提条件：代位求偿需投保车损险，且需书面授权保险公司追偿。
时效限制：保险公司赔付前，消费者不得放弃对第三方的索赔权，否则可能丧失赔偿资格。
来源：华泰财险宁夏分公司